Avançar para o conteúdo principal

$10 de bónus + 3% cashback + $10 de cashback mensal - Plutus

Ganhar dinheiro com cartões de crédito recebendo cashback

Cashback é um termo que significa traduzido à letra “dinheiro de volta” é exatamente o que acontece, parte do que gasta é lhe reembolsado. Muito usado pelos bancos e financeiras que vendem cartões de crédito, como forma de levar o cliente a usar o seu cartão mais vezes e com isso induzir-nos a gastar mais dinheiro e consequentemente a criar uma dívida com o objetivo de nos cobrar juros elevados posteriormente. Digamos que não tem nada de mal nisso, é o negócio deles.



Para quem consegue ser certinho e gastar de uma forma racional, estes cartões de crédito podem se transformar numa forma de receita, um dinheiro extra, que se consegue reaver e quem sabe poupar, para um projeto que tenhamos em mente ou ainda para umas férias no estrangeiro. Como fazer isso? Trocando o uso do seu cartão de débito pelo de crédito e pagando a totalidade após o fecho do extrato do cartão de crédito e acumulando o cashbask.
Quanto posso ganhar? Depende de cartão para cartão abaixo deixo aqueles que uso de momento e as suas principais vantagens, no final irei fazer a contas a quanto podemos ganhar com eles.


Cashback: 10€/mês e apenas durante o primeiro ano, máximo de 120€ ano
Redes: Visa e MB (pode-se aderir ao MBway também)

-∆- Bankinter o pagamento parcial antecipado por MB cancela o débito direto, mas permite múltiplos pagamentos

-∆-  Permite exceder o plafond com carregamento e pagar depois uma compra que exceda o plafond, exemplo ter plafond 500€ e pagar uma compra de 750€ caso se tenha carregado os 250€ extra.
  • 5% cashback está limitado a 10 € por mês em compras e pagamento de serviços (referências MB)
  • Isenção de comissão Cash Advance (transferência para conta), 2 dias úteis para creditarem
      

    Nota: Este cartão Bankinter Gold, é o emitido pelo "Bankinter Consumer Finance", https://www.bankinterconsumerfinance.pt/
Cashback: 100€/ano
Redes: MasterCard e MB
  
-∆- A modalidade fim do mês paga a comissão, mas podes escolher parcial e a percentagem 100% para que o débito do valor total seja feito, mas não pagas a comissão de débito bancário de 0,31€
-∆- Cobra comissão 0,5€ nas gasolineiras se for pela rede MasterCard, usa rede MB para evitar a comissão
  • 3% de cashback em supermercados, gasolineiras (comissão 0,5€ em rede MasterCard) e restaurantes
    * Atenção que este cartão nesta modalidade tem um custo de 1€ por mês
      
    Cashback: 200€/ano
    Redes: MasterCard e MB
      
    -∆- (-) é entrada de dinheiro no plafond
      
  • 2% de cashback em compras
  • 1% em pagamentos de serviços (Ref. MB)
  • Isenção de comissão Cash advance (transferência para conta), 2 dias úteis para creditarem e também em levantamentos no MB. É possível fazer pelo Cofinet a transferência para a conta à ordem.


    Universo


Cashback: 1% não tem limite
Redes: MasterCard


     -∆- A vertente de débito do Universo dá cashback
     -∆- Pagar com a modalidade de débito do cartão Universo não paga a taxa de combustível de 0,50€. Carregue a conta do cartão Universo fazendo uma transferência da sua conta bancária para o IBAN da conta do cartão Universo e depois quando quiser pagar escolhe a modalidade de débito.
  • 1% cashback em cartão Continente (ver exceções: "Compras realizadas nas modalidades especiais sem juros", estas estão excluídas do cashback, mas referem-se apenas às modalidades de 3x, 6x sem juros, a modalidade fim do mês dá cashback)
    A vertente de débito do Universo também dá cashback
  • Campanhas extra durante o ano, algumas bem generosas de 10% em cartão continente ou 10€ por fazer uma compra num loja

    Cashback: 1% não tem limite
Redes: MasterCard

-∆- Tem dois plafonds distintos, um só para o grupo Inditex e outro só para compras em geral

-∆- Só aceitam 1 pagamento antecipado por mês, o restante que ficar por pagar é cobrado juros.

-∆- Só tem "Levantamento" no MB, nada de pagamentos
  
-∆- Extrato só por carta, caso queira por email tem de ser pedido por telefone todos os meses

-∆- Em geral os plafond dados são muito baixos e só a custo se conseguem que sejam aumentados, dificilmente acima de 1000€, podemos pedir para que seja diminuído o plafond do Inditex e aumentado na mesma proporção o plafond geral, exemplo se tens 300€ no Inditex e 200€ no MasterCard pode pedir para ficar 100€ no Inditex e 400€ no MasterCard.

-∆- Permite que excedemos o plafond em até 10% sem que tenha custos associados

-∆- Para fazer compras em alguns sites, na primeira vez, serás redirecionado para uma página do BBVA Espanha, onde te será pedido o PIN do cartão e a tua identificação, deverás selecionar DNI e indicar o teu número de "Cartão de Cidadão" com o prefixo P (de Portugal), ex: P11223344
  • 2% de cashback em compras no grupo Inditex, que são Zara, Zara Home, Massimo Dutti, Bershka, Oysho, Pull and Bear, Stradivarius e Uterqüe
  • 1% de cashback em compras geral


    Cashback: Não tem, existe descontos numa rede de parceiros
Redes: MasterCard e MB


-∆- O plafond é ao mesmo tempo um limite de crédito e um limite de utilização, logo não ganha nada em pagar adiantado o plafond, é pagar só no fim de fechado
  
-∆- Pagar por referência MB não inibe débito direto (aceitam ter cartão sem débito direto)

-∆- Fraciona em 3 prestações automático, não adianta pagar antes do fim do mês, o dinheiro só entra após fim do extrato e o equivalente a cada uma das prestações, é consideram compras o pagamento de referências MB

-∆- A transferência para a conta nunca é fracionada
  • Isenção de comissão Cash Advance (transferência para conta), tem que ser pedida por telefone ou por email todos os meses

  Curve Blue 


* Não sendo um cartão de crédito, está aqui por ser um excelente complemento que nós permite maximizar a nossa poupança como podem ler. Ao usarem o código 2EA9VVAD ou registarem pelo link ganhamos ambos 5 libras para gastar, o cartão é gratuito na versão Blue.
Redes: MasterCard
  
-∆- É possível mudar o código PIN nas caixas ATM Euronet
-∆- Não usar o Curve + Universo nas campanhas especiais do Continente 5%, 10% em compras com Universo, não passa o cashback correto, só 1% 
  • O Cofidis, Cetelem e Universo dão cashback corretamente quando utilizados pelo Curve, mesmo com o "Go back in time" assumem o cashback
  • Usar Universo dá cashback normal e dá para evitar a taxa de combustível (0.50€), exceto portagens
  • O Universo classifica todas as compras com o Curve como compras online

Truques gerais:

  • Todos cartões dão para pagar uns com os outros, exceto se forem do mesmo emissor (exemplo Cetelem Black e Universo por serem os dois emitidos pelo BNP Paribas). 
  • Carregar saldos em contas de tudo o que for considerado " jogo" não dá cashback, casinos, sites apostas, etc.
  • Bankinter e Cofidis permitem pagar outros cartões de crédito e receber cashback pelo pagamento por ref. MB.
  • A referência MB que vem nos extratos, é sempre a mesma para se poder ir carregando o plafond dos cartões. 
  • Os únicos cartões que dão cashback com pagamento de serviços (ref. MB) são o Cofidis +por1€ e o Bankinter Gold.
  • Com cartões que não têm opção de pagamento de serviços, ou carregamento de telemóveis é só possível paga-los numa PayShop ou PagAqui 
  •  

Dicas de segurança adicionais:


- Usem carteiras "RFID blocking card holder" por causa do "contactless", ou fazer uma: https://www.instructables.com/id/Simple-RFID-Blocking-Wallet/

- Apontem num papel ou tirar fotocópia se tiverem multifunções em casa (não façam isso em nenhuma loja, boa parte das fotocopiadoras profissionais permite ir reimprimir os últimos documentos) para que depois possam raspar os números que têm na parte traseira que é o CVV. Assim quando precisarem de usar consultam a fotocópia ou a nota que tiraram. Isto porque com o número do cartão mais este CVV, fazemos pagamentos e compras em online e é simples de roubar hoje em dia, um telemóvel tira fotos em 3 segundo da frente e verso do cartão, acabam roubados sem saberem como foi possível. Por esta razão é que dizem para não perderem o cartão de vista, nada como prevenir.

- Além do CVV também raspo a zona da assinatura, porque é possível usar o cartão de crédito sem PIN, se assinarmos igual ao verso do cartão, daí raspar, a maioria diz depois de raspado "VOID" para que os estabelecimentos não aceitem o cartão só com assinatura, assim só é aceite com o PIN. 

Os meus estão sempre assim há anos, raspados. Mesmo que perca a carteira não irão conseguir fazer compras com eles na internet ou em lojas, é mais uma camada de segurança para nós, simples mas eficaz. 

Agora vamos ver quando podemos ganhar com os cashbacks de todos estes cartões:

+ 120 Bankinter
+ 100 Cetelem
+ 188 Cofidis  (já descontados os 12€ pagos, 1€ por mês)
= 408

Com 408€ já será um excelente complemento anual, ainda podemos ganhar mais, porque aqui faltam os cartões Universo e Affinity que têm 1% de cashback sem limite.
 Assim podemos ganhar algum dinheiro extra.

Leia o artigo "Como pagar os cartões de crédito uns com os outros para ter mais cashback" para saber como realizar os pagamentos dos cartões e também  "Quais os melhores cartões de crédito?"

 

Grupo no Facebook sobre cartões de crédito e de débito: Cartões Portugal - Bónus e cashback


Cartões e bancos recomendados:

Vivid - 170€ (20€ bónus abertura) - Banco digital alemão


Openbank - 40€ na abertura de conta + 100€ roboadviser + 5€ na Black Friday - banco do grupo Santander


moey! - 10€ na abertura de conta - O banco digital do Crédito Agrícola

 

Cartão Curve - Todos os cartões de crédito e débito num só (bónus 5€)

 

Banco N26, opção conta Business com 0,1% cashback

 

Crypto.com - Cartão de dédito com cashback 2% a 5%, $75 USD de bónus, juros em criptomoedas


Leia sobre cartões de débito e de crédito:

Ganhar dinheiro com cartões de crédito recebendo cashback


Como pagar os cartões de crédito uns com os outros para ter mais cashback

 

Quais os melhores cartões de crédito?

 

Entender as redes dos cartões, Multibanco, VISA e Mastercard

 

Cuidados segurança com os cartões de crédito

 

Como esgotar os plafond de cashbacks dos cartões de crédito

 

Os limites dos plafonds de cashback dos cartões de créditos

 

Artigos sobre empréstimos P2P e investir:

Empréstimos P2P – O que são e como investir 

Portefólio (ou carteira) de investimentos 

 


Cashback, compras com desconto e onde investir o que poupa



Comprar carro usado por 5000€ sem pagar juros



Poupa mais ainda nas compras no Pingo Doce de 2% a 5%


Como funcionam os cartões de fidelização das empresas


Poupar no alojamentos em férias e viagens


Pensar em percentagens em vez de euros


A importância de comparar e fazer contas - Mealheiro bónus Unibanco


 
 


 
 



Mensagens populares deste blogue

Frango inteiro ou peito de frango? Qual compensa mais?

Já por diversas vezes me questionei qual seria o aproveitamento de um frango. Será que compensa comprar só o peito do frango ou comprar o frango inteiro? Foram estas perguntas que me levaram a fazer o artigo e a comprar uma balança de cozinha, que vai ter mais usos, a maioria das receitas requerem precisão. Preço por kilo: 1,69€ Preço do frango: 2,67€ Peso na etiqueta: 1,580 kg Peso na balança de casa: 1,579 kg Saco com vísceras e patas: 0,130 kg Peitos do frango: 0,430 kg Restante do frango: 0,983 kg Restos não aproveitados: 0,170 kg O preço do peito de frango costuma ser de 3,99€ em promoção, por isso estes peitos correspondem a 1,72€. Para comparação o 1,580 kg de peito de frango a 3,99 ficaria em 6,30€ e daria para fazer umas 6 refeições com custo por refeição de 1,05€. Deu para 4 refeições, assim o custo médio por refeição de 0,67€ por refeição. Gosto de fazer o frango numa fritadeira a ar (air fryer), a que tenho é uma Delonghi, demora uns 45 minutos a ficar bem ...

50€ bónus na abertura - Banco N26, opção conta Business com 0,1% cashback

Atualização 22jun21: A promoção que dava 50€ acabou :( era até 30 junho 20121 mas acabou bem antes, começou a 17 a acabou a 22 junho.  Como eu escrevi: "...não deixes para o último dia, podem acabar com a campanha antes se tiverem muita gente a abrir conta." O N26 é um banco online, é um "neobank" como se designam estes bancos novos que pretendem ser alternativa à banca tradicional. Não tem custos é dá para ter esta opção de conta Business com 0,1% cashback ou se preferirem podem optar pela conta de particular. Com esta conta ficamos com um IBAN da Alemanha, com as letras DE no início. A app é bastante simplista, com notificações instantâneas quando se usa o cartão, tem a possibilidade de criar Spaces, que são como mealheiros que atribuímos para poupar para objetivos da nossa vida, podem ser umas férias, um carro, uma poupança, onde definimos um valor a atingir, assim temos esse dinheiro à parte, o que ajuda na poupar, automatizar este hábito é a melhor form...

$10 de bónus + 3% cashback + $10 de cashback mensal - Plutus

   $10 de bónus de boas vindas, 3% de cashback nas compras do cartão, até 250€, $10 de cashback mensal, numa destas empresa, Aldi, Lidl, Starbucks, Shell, Uber, Ubereats, Netflix, Stopify, Amazon Prime, Disney+, Booking, ebay, Apple One... Consulta a lista aqui: https://plutus.it/perks Basta fazer a compra com o cartão Plutus Visa e seja de 10€ para os receber no dia seguinte em cashback. Todos os cashbacks são em pagos na criptomoeda PLU, que podes vender para euros diretamente na APP e usar para gastar no cartão Visa. O cashback fica bloqueado 45 dias e só após esse período podes vender, corre o risco de desvalorizar nesse tempo. Existem planos melhores mas só pagando: https://plutus.it/accounts Caso optes pelo plano de 4,99€, passas a ter 2 perks (beneficios) que podes escolher 2 empresas em vez de uma, passam a ser 20€ de denificios, e o maximo de cashback é de 2000€ em vez dos 250€ do plano grátis. Os cartões estão a ser entregues em média entre 15 dias a 1 mês. 1- Regis...

Cartão Curve - 5€ bónus - Todos os cartões de crédito e débito num só

Atualização: Novo programa de referidos até 31 maio de 2022.   Como funciona o Cartão Curve? O Curve é um cartão Mastercard + app que agrega todos os cartões de crédito e débito num só, funciona emparelhando os cartões com ele e criando um par que lhe permite fazer compras em lojas físicas ou online. Para isso basta ter o Curve Card combinado com um dos nossos cartões, selecionando na app o que queremos usar no momento, caso não selecione nenhum no momento da compra é utilizado o cartão que foi selecionado anteriormente, fica sempre um selecionado. A Curve Card app funciona bem em Portugal, desde que o estabelecimento aceite cartões da rede MasterCard. Quem pode aderir ao Curve Card? O cartão está disponível a cidadãos e residentes da União Europeia, na lista de países temos: Portugal, Alemanha, Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Espanha, Eslováquia, Eslovénia, Estónia, Finlândia, França, Grécia,  Hungria,  Islândia, Irl...

20€ bónus só até 30set21 - Revolut um complemento à banca tradicional

O Revolut é um cartão MasterCard que é um cartão pré-pago por carregamentos seja por transferência bancária ou por carregamento por compra direta de um cartão de crédito, neste caso chamam de top-up (atenção que alguns cartões de crédito cobram por estes top-ups). Ao aderirem ao Revolut é aberta uma conta com um IBAN associado no Reino Unido, não precisam ter medo do Brexit porque eles também ja têm uma licença na Lituânia que assim fica com acesso ao mercado europeu sem problemas. Pedido do cartão: https://revolut.com/referral/paulom9t O cartão fica gratuito, sem anuidades nem custos de envio, no plano standard, ao registar pelo link. O que precisa de fazer  Registar-se https://revolut.com/referral/paulom9t faça o download na sua app store Carregar a conta por top up, com um mínimo de 10€ Validar a sua identidade, com os cartão de cidadão e foto no momento Fazer uma compra com o Revolut numa loja física  Já tenho o cartão à mais de 2 anos e o que ...

Crypto.com - Cartão de débito com cashback 1% a 8%, $75 USD de bónus, juros em criptomoedas

Este Crypto.com. tem imensas funcionalidades, como seja poder ser usado para ter cashback ou ainda para ser usado como forma de ganhar dinheiro com o juros de 2% a 10% em criptomoedas e em trading (compras e venda) ou ainda a comprar criptomoedas com descontos de 25% a 50%. O cartão é chamado de Ruby (tem 1% cashback e tem essa cor), MCO Visa, Crypto Visa, Crypto dot com Card, CdC, etc. CRO - é a criptomoedas do Crypto.com que se pode comprar e vender na APP ou no Exchange, facilmente convertíveis em euros. Consulta a cotação do CRO no link . Para simplificar irei dividir o artigo sobre cada uma das funcionalidades em separado porque para maioria dos utilizadores apenas que dá uma das funcionalidades, seja o cashback do cartão, ou uso do Earn, ou uso do Credit, ou o uso do Exchange, assim poderá apenas ler o que lhe interessa mais. Requisito - Obriga a uma compra e depósito a prazo não mobilizável (stacke) de 350€, durante 6 meses, sem isto não se tem nem o cartão ...

Entender as redes dos cartões, Multibanco, VISA e Mastercard

Os cartões serem de crédito ou de débito não tem qualquer relação com a rede onde operam, é aqui que começa a confusão das pessoas. Logótipos da Visa e Mastercard As redes de pagamento podem ser, Multibanco ou MB (da SIBS, empresa portuguesa), com comissões mais baixas, daí ser mais aceite em geral no país, depois temos as redes internacionais de pagamento, MasterCard e Visa (ambas americanas) que nós conhecemos por ser a tradicionais de cartões de crédito , elas são muito usadas por terem aceitação mundial, uso para o qual os cartões são projetados. Logótipo Multibanco A nossa rede MB é de âmbito nacional apenas, se se consegue fazer transferências para outros países é porque elas são depois processadas pelos bancos, quanto ao que se passa aí não sei como funciona.  O que tínhamos antes eram apenas cartões de débito que só trabalhavam na rede MB, por serem de âmbito nacional, com a globalização cada vez mais as pessoas deslocam-se para outros países , em t...

Os limites dos plafonds de cashback dos cartões de créditos

Recebi recentemente uma chamada telefónica por causa do cartão Universo, onde sou confrontado com uma utilização “anormal” para este tipo de cartão que segundo o funcionário é pensado para compras em lojas e dentro d os valores que são dados por eles, dentro do plafond atribuído. Isto faz-me lembrar o tarifários de telecomunicações , que são ilimitados, mas têm um limite de utilização , em letras muito pequenas e que ninguém sabe onde está até nos mostrarem. Vou explicar de uma forma sucinta, o que aconteceu foi que gastei em 2 meses o que é um pouco superior a duas vezes o valor do plafond atribuído por eles, foi gastando e paguei novamente para regenerar o plafond, para receber o cashback, isto para eles é um uso que é excessivo. Tenho mais cashback neste Universo do que o da Cofidis +por1€ que é de 200€, muito por causa de ter usado na campanhas especiais que eles lançaram, aderi ao Universo em março deste ano. O funcionário chegou a questionar se eu tinha forma ...

Binance - Cartão VISA com cashback de 0,1% a 8%, exchange e DeFi

A Binance é uma empresa que tem o maior exchange de criptomoedas, tem uma enorme quantidade de moedas listadas no exchange, na sua maioria tem par com USDT (Tether) que é uma stablecoin indexada ao dólar americano. Recentemente lançaram o cartão de débito que já está a ser enviado para a Europa e que tem cashback de 0,1% a 8% de cashback.   Níveis de cashback  O que faz variar a percentagem de cashback é a quantidade de BNB que temos na Binance nos últimos 30 dias. A Binance Coin (BNB) é uma uma criptomoeda da Binance, podes consultar a cotação aqui ,  no dia da escrita do artigo estava em 25€ a unidade de BNB, a estes preços um cartão de 2% basta ter 10 BNB que são 250€. O cartão de 0,1% não obriga a ter nenhum BNB. A vantagem da Binance em relação à concorrência que todo o BNB que se tenha no exchange conta para a percentagem do nível de cashback. Os BNB ainda podem estar aplicados em poupanças (Earn), a render juros, ou numa pool de DeFi ou de mineração, continuam a ...

Vivid - 5€ bónus abertura + 40€ cashback - Banco digital alemão - Até 25% cashback em algumas marcas selecionadas

        Atualização - Passou a dar 0,2% a 1% cashback. Aceitam clientes portugueses de novo O Vivid é um banco digital alemão que tem estado a expandir-se rapidamente pela Europa, em Portugal está presente desde início de Outubro. Na lista já extensa de bancos digitais, Openbank , N26 , Revolut, surge agora também o Vivid, tem muitas semelhanças com o N26, embora seja muito mais recente, partilham a origem alemã. Nacional temos o moey! que continua a ser o único com rede Multibanco e MBway. O banco Vivid usa a plataforma do SolarisBank, assim o dinheiro que lá depositarmos está protegido até 100000€ pela garantia bancária.  Está anunciado que nos próximos meses vão disponibilizar acções e ETF para negociação na app. O cartão emitido é em metal, da rede VISA e não tem números, nem outra informação sensível visível, porque tudo isso só é visível na app. Finalmente algum banco chegou à conclusão que isso é uma desvantagem :)  Inicias com um plano "Vivid...