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Fazer um orçamento familiar, planear despesas e poupar

Há muitos anos uma das melhores dicas de poupança que encontrei foi a apontar tudo o que se gasta, o problema seguinte foi como o fazer, pode-se usar papel, app, folha cálculo, etc. A verdade é que não interessa como o faz, desde de que aponte realmente tudo o que se gasta e onde é gasto o nosso dinheiro.

Só se pode gerir o que se conhece, por isso deve começar por aí, o orçamento irá surgir com naturalidade mais tarde.

Uma boa forma é apontar tudo durante pelo menos um mês, para saber onde é gasto o nosso dinheiro, obter dados do nosso consumo, no mês seguinte vamos tratar o dados, dividir em categorias e ver o onde gastamos demasiado, nalguns caso é uma verdadeira surpresa a quantidade de dinheiro que gastamos, se nunca fez isto na vida vai-se surpreender.

Divida as categorias em dois tipos de periodicidade, mensal e anual.

Para categorias sugiro:


Mensal
  • Supermercados
  • Carro / Transportes
  • Café
  • Restaurantes
  • Lazer
  • Mesada
  • Mensalidades
  • Extra
  • Poupança (não é para gastar 😃)

Anual

  • Calendário
  • Roupa e calçado
  • Férias

Deve adicionar categorias sempre que quiser controlar uma despesa numa qualquer área, como seja algum dos seus passatempos, ou retirar sempre que achar que não faz sentido para si.

Não procure a perfeição, é normal ter de ir ajustando ao longo do tempo, pode sempre ir melhorando, uns pequenos ajustes são sempre uma forma de ir melhorando continuamente.

O orçamentar a sua vida pessoal e familiar ajuda a ter um maior controle sobre o seu dinheiro e a entender onde deve cortar para poupar e onde deve aumentar o valor que gasta.

Inicialmente apenas me preocupava em gerir melhor para poupar, em pouco tempo senti-me frustrado porque sentia que trabalhava e nunca usufrui-a do que ganhava, tinha cortada em coisas que custavam algum dinheiro, mas que me deixavam muito feliz, foi aí que percebi que precisava de passar a inclui-las na minha vida, o custo era muito inferior ao beneficio, no meu caso é ir almoçar fora com regularidade, nem sempre precisa ser em sítios caros, por vezes pode ser um hambúrguer naquele restaurante muito internacional, é o dar-me uma folga na cozinha também. Dosear o esforço deve também ser algo que vamos adequando.

Algo que me dá tranquilidade é o facto de sentir que tenho controlo onde gasto o dinheiro. Para que isso aconteça tenho de planear as despesas que têm uma periodicidade anual, podem acontecer num determinado mês ou dia, por exemplo pago o seguros sempre no mesmo mês, o IMI tem mês fixo, um aniversário tem o dia fixo, já as férias podem ser num mês ou noutro, mas qualquer uma destas despesas é previsível, tenho tudo isso apontado e previsto numa folha de calculo, sei que devo fazer a média e dividir por 12 meses.

Tenho algumas despesas que ao longo do tempo fui acrescentando e quem têm periodicidades diferentes, por exemplo cheguei à conclusão que mudo dois pneus de 2 em 2 anos, é o mesmo que ser 1 pneu por ano, por isso são 120€ ano para pneus, a correia de distribuição são uns 400€ de 5 em 5 anos, por isso são 80€ por ano e assim sucessivamente. O objetivo disto é que não deva ser surpreendido com uma despesa elevada com a qual não contava, isso dá-me segurança.

Um orçamento tem de ter as entradas de dinheiro e as saídas, tudo o que for previsível deve lá estar e depois no final acrescente 10% de folga ao orçamento, no meu defini isto como um Extra, é uma almofada de segurança, só a deve usar em caso de emergência, já me salvo imensas vezes, é como trazer 20€ no bolso, nunca sabemos quando vão ser precisos, mas lá vem o dia em que vão ser indispensáveis.

Poupança também deve ser sempre uma categoria do seu orçamento para que tenha uma reserva e ir investindo dentro das suas possibilidades.

Para gerir as minhas despesas uso uma app, o GoodBudget, é gratuito até 10 envelopes e 3 dispositivos, pode ser gerido na app ou no site online, dá para exportar as despesas em .CVS e depois editar no seu PC numa folha de cálculo.

Esta app é baseada no método dos envelopes que basicamente é por o que orçamentou para cada categoria num envelope com o nome da categoria e ir gastando o dinheiro de lá, serve dois propósitos, por um lado aloca os fundos no início do mês para cada categoria, fica logo a saber o que sobra e por outro lado ao gastar dinheiro tem um efeito psicológico de ver o dinheiro a sair fisicamente da sua mão, acaba por ser dissuasor, esta app traz o método para o século XXI.

Uma das principais vantagens alem do que já enumerei é de que trago sempre o telemóvel comigo e é sempre preferível apontar imediatamente a despesa após a ter realizado para nunca se esquecer de nada, muitos cêntimos fazem demasiados euros.

Poupar é um ato de sabedoria.


Cartões e bancos recomendados:

Vivid - 170€ (20€ bónus abertura) - Banco digital alemão


Openbank - 40€ na abertura de conta + 100€ roboadviser + 5€ na Black Friday - banco do grupo Santander


moey! - 10€ na abertura de conta - O banco digital do Crédito Agrícola

 

Cartão Curve - Todos os cartões de crédito e débito num só (bónus 5€)

 

Banco N26, opção conta Business com 0,1% cashback

 

Crypto.com - Cartão de dédito com cashback 2% a 5%, $75 USD de bónus, juros em criptomoedas


Leia sobre cartões de débito e de crédito:

Ganhar dinheiro com cartões de crédito recebendo cashback


Como pagar os cartões de crédito uns com os outros para ter mais cashback

 

Quais os melhores cartões de crédito?

 

Entender as redes dos cartões, Multibanco, VISA e Mastercard

 

Cuidados segurança com os cartões de crédito

 

Como esgotar os plafond de cashbacks dos cartões de crédito

 

Os limites dos plafonds de cashback dos cartões de créditos

 

Artigos sobre empréstimos P2P e investir:

Empréstimos P2P – O que são e como investir 

Portefólio (ou carteira) de investimentos 

 


Cashback, compras com desconto e onde investir o que poupa



Comprar carro usado por 5000€ sem pagar juros



Poupa mais ainda nas compras no Pingo Doce de 2% a 5%


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