Avançar para o conteúdo principal

Os limites dos plafonds de cashback dos cartões de créditos


Recebi recentemente uma chamada telefónica por causa do cartão Universo, onde sou confrontado com uma utilização “anormal” para este tipo de cartão que segundo o funcionário é pensado para compras em lojas e dentro dos valores que são dados por eles, dentro do plafond atribuído. Isto faz-me lembrar o tarifários de telecomunicações, que são ilimitados, mas têm um limite de utilização, em letras muito pequenas e que ninguém sabe onde está até nos mostrarem.



Vou explicar de uma forma sucinta, o que aconteceu foi que gastei em 2 meses o que é um pouco superior a duas vezes o valor do plafond atribuído por eles, foi gastando e paguei novamente para regenerar o plafond, para receber o cashback, isto para eles é um uso que é excessivo. Tenho mais cashback neste Universo do que o da Cofidis +por1€ que é de 200€, muito por causa de ter usado na campanhas especiais que eles lançaram, aderi ao Universo em março deste ano.

O funcionário chegou a questionar se eu tinha forma de comprovar a proveniente desse dinheiro, porque o plafond é de duas vezes o meu ordenado e de neste caso estava a gastar 4 vezes esses valores, senti-me verdadeiramente encostado à parede, não que tenha medo, apenas por porem tudo em causa. Falou até de algumas transações que tinham sido realizadas no cartão, aparecia uma do Betclic que ele apressou a dizer que o cartão de crédito não era para esse uso, nem para pagar outro cartão de crédito, que não estavam bloqueadas as referências, mas que o uso do cartão não devia ser esse. Foi-me pedido para enviar o IRS de 2018, para que pudessem ver os meu rendimentos, já enviei e aguardo para descobrir o que irão fazer.

Este caso demonstra plenamente que devemos dispersar as nossas despesas pelos cartões que temos sem por demasiada pressão num só cartão, além disso evitar sempre exceder o plafonds atribuídos por eles.

Afinal parece que este Universo foi pensado para ser usado no grupo Sonae ou então para eu me endividar e pagar juros, receber cashback sem ser por compras ou sem me endividar é que não pode ser. Corro o sério risco de eles me cancelarem o cartão unilateralmente. Tenho pena, porque este cartão Universo é um bom cartão com 1% de cashback em cartão Continente e com umas boas campanhas pontuais, por exemplo já teve de 10% em compras no Continente e 20% na Worten nas compras numa noite, em que acumulam com todas a promoções em vigor.

Uma vez mais somos confrontados com os limites dos ilimitados, é algo que me irrita quererem mudar os significados das palavras, os departamentos de marketing têm de ir ler mais os dicionários. Não tenho nada contra existirem limites, apenas acho que eles têm de ser claros para ambas as partes que assinam os contratos e não ser algo que se esconde e não se publicita.

Atualização em 11/dez/19: Até hoje não fui mais contactado pelo Universo e continuo a ter o cartão.
O que fiz após aquele telefonema foi reduzir o uso do cartão e passar a respeitar o limite do plafond, a única coisa que eles referiram no telefonema e que eu não cumpro é o não pagar um cartão de crédito com o Universo, isso continuei a fazer, ele também referiu que não era proibido, apenas que não era para isso que o cartão de crédito servia.
Moderei o uso que dou em todos os cartões e agora cada vez mais respeito o plafonds atribuídos e apenas gasto esses valores durante o mês, neste momento tenho 6 cartões de crédito, por isso é usar por todos um pouco.

Grupo no Facebook sobre cartões de crédito e de débito: Cartões Portugal - Bónus e cashback


Cartões e bancos recomendados:

Vivid - 170€ (20€ bónus abertura) - Banco digital alemão


Openbank - 40€ na abertura de conta + 100€ roboadviser + 5€ na Black Friday - banco do grupo Santander


moey! - 10€ na abertura de conta - O banco digital do Crédito Agrícola

 

Cartão Curve - Todos os cartões de crédito e débito num só (bónus 5€)

 

Banco N26, opção conta Business com 0,1% cashback

 

Crypto.com - Cartão de dédito com cashback 2% a 5%, $75 USD de bónus, juros em criptomoedas


Leia sobre cartões de débito e de crédito:

Ganhar dinheiro com cartões de crédito recebendo cashback


Como pagar os cartões de crédito uns com os outros para ter mais cashback

 

Quais os melhores cartões de crédito?

 

Entender as redes dos cartões, Multibanco, VISA e Mastercard

 

Cuidados segurança com os cartões de crédito

 

Como esgotar os plafond de cashbacks dos cartões de crédito

 

Os limites dos plafonds de cashback dos cartões de créditos

 

Artigos sobre empréstimos P2P e investir:

Empréstimos P2P – O que são e como investir 

Portefólio (ou carteira) de investimentos 

 


Cashback, compras com desconto e onde investir o que poupa



Comprar carro usado por 5000€ sem pagar juros



Poupa mais ainda nas compras no Pingo Doce de 2% a 5%


Como funcionam os cartões de fidelização das empresas


Poupar no alojamentos em férias e viagens


Pensar em percentagens em vez de euros


A importância de comparar e fazer contas - Mealheiro bónus Unibanco


 
 


 
 



Comentários

Mensagens populares deste blogue

Binance - Cartão VISA com cashback de 1% a 8%, exchange e DeFi

A Binance é uma empresa que tem o maior exchange de criptomoedas, tem uma enorme quantidade de moedas listadas no exchange, na sua maioria tem par com USDT (Tether) que é uma stablecoin indexada ao dólar americano. Recentemente lançaram o cartão de débito que já está a ser enviado para a Europa e que tem cashback de 1% a 8% de cashback.   Níveis de cashback  O que faz variar a percentagem de cashback é a quantidade de BNB que temos na Binance nos últimos 30 dias. A Binance Coin (BNB) é uma uma criptomoeda da Binance, podes consultar a cotação aqui ,  no dia da escrita do artigo estava em 25€ a unidade de BNB, a estes preços um cartão de 2% basta ter 10 BNB que são 250€. O cartão de 1% não obriga a ter nenhum BNB. A vantagem da Binance em relação à concorrência que todo o BNB que se tenha no exchange conta para a percentagem do nível de cashback. Os BNB ainda podem estar aplicados em poupanças (Earn), a render juros, ou numa pool de DeFi ou de mineração, continuam a contar para esse n

Openbank - 40€ na abertura de conta + 100€ roboadviser - banco do grupo Santander

 O Openbank é banco online do grupo Santander, que ainda no final de 2019 alargou o seu mercado para Portugal. A quem perdeu a oportunidade da abrir a conta com bónus, tem agora nova oportunidade. BIC/Swift: OPENESMMXXX IBAN: ES06 0073 ... Principais características - Conta gratuita (IBAN espanhol), sem comissões de abertura, manutenção ou cancelamento - 5 levantamentos de numerário gratuitos na zona euro - Caixas automáticas Santander grátis em todo o mundo - Transferências nacionais e internacionais na UE, em euros, são grátis - Banco voltado para o investimento - Investimento automatizado: Robo-Advisor - Descontos em parceiros https://www.openbank.pt/descontos-bancarios "O seu IBAN é europeu. Graças à legislação europeia, pode utilizá-lo em Portugal sem limitações, como por exemplo, para realizar transferências e domiciliar o seu ordenado. Poderá consultá-lo no site e na app quando estiver tudo concluído." Obrigatório declarar a conta no IRS: https://eco.sapo.

Criptomoedas - Como comprar, vender, depositar, levantar e converter para euros

Como muitas das oportunidades de ganhar uns euros aqui no blog são em criptomoedas e nem todos sabem como fazer, decidi criar este artigo para ajudar quem se inicia nesta área. É simples de converter euros em criptomoedas ou passar de uma criptomoeda para euros e transferir esse dinheiro para a nossa conta bancária, aproveitar para ganhar uns euros extra.  É importante entender que não recomendo que tenham o vosso dinheiro em criptomoedas por ser um mercado bastante volátil e que pode levar a perdas elevadas, como também pode ser bastante rentável, cada qual deve avaliar o risco que tolera. Recomendo que comprem e vendam de seguida, apenas para receberem os bónus e converterem em euros e tirar para a vossa conta bancária, assim é sempre lucro garantido. Pessoalmente tenho algumas criptomoedas e são para ficar, como se faz como uma acção ou ETF , para o longo prazo, no entanto não recomendo que o façam, só quando entenderem os riscos todos é que devem ter este tipo de abordagem. Um exc

Crypto.com - Cartão de dédito com cashback 2% a 5%, $75 USD de bónus, juros em criptomoedas

Este Crypto.com. tem imensas funcionalidades, como seja poder ser usado para ter cashback ou ainda para ser usado como forma de ganhar dinheiro com o juros de 4% a 20% em criptomoedas e em trading (compras e venda) ou ainda a comprar criptomoedas com descontos de 25% a 50%. O cartão é chamado de Ruby (tem 2% cashback e tem essa cor), MCO Visa, Crypto Visa, Crypto dot com Card, CdC, etc. CRO - é a criptomoedas do Crypto.com que se pode comprar e vender na APP ou no Exchange, facilmente convertíveis em euros. Consulta a cotação do CRO no link . Para simplificar irei dividir o artigo sobre cada uma das funcionalidades em separado porque para maioria dos utilizadores apenas que dá uma das funcionalidades, seja o cashback do cartão, ou uso do Earn, ou uso do Credit, ou o uso do Exchange, assim poderá apenas ler o que lhe interessa mais. Requisito - Obriga a uma compra e depósito a prazo não mobilizável (stacke) de 5000 CRO (a 0,075€ cada CRO são 375€), durante 6 meses,

moey! - 10€ bónus - o banco digital do Crédito Agrícola

O Moey é um banco digital que é completamente gratuito, tem MBWay sem comissões e cartão de débito grátis. Com a app e o cartão de débito tens uma conta à ordem sem qualquer despesa, até para receber o ordenado se quiseres. Vê o site em: https://www.moey.pt/ É um "Revolut português",  tem cartão virtual para usar em compras online, top up (carregamento) de cartão de débito ou crédito instantâneos de até 250€ por semana. Tem rede MB (MultiBanco) e MasterCard. Abre uma conta moey! com o meu código e ganha 10 €. Tens uma conta, um cartão, transferências MB WAY, tudo gratuito. 1- Acede ao link e associa o teu número antes de abrires conta: https://moey.pt/campaigns/moeyapp2020?token=moey46e7!4 2- Instala a app e abre a tua conta através de uma vídeochamada ou então a partir da tua Chave Móvel Digital 3- Pede o cartão e deves recebe-lo em 5 a 10 dias úteis em tua casa. 4- Faz uma compra de 20€ com o cartão e o bónus de 10€ será creditado na tua conta. Tens 30 d

Coinbase - $10 + $10 USD ao responder aos questionários sobre XLM e BAND

A Coinbase é um exchange de criptomoedas (bolsa de criptomoedas) onde se compram e vendem. Isto é literalmente oferta de dinheiro, basta responder a breves questionários de 5 perguntas e podes errar as vezes que quiseres que não faz diferença, ao acertar passas à pergunta seguinte. Sem precisares de enviar nenhum dinheiro para lá e podes vender as criptomoedas de seguida para euros e enviar para a tua conta bancária por transferência.  És novo neste mundo, lê: Criptomoedas - Como comprar, vender, depositar, levantar e converter para euros     Se ainda não tens conta na Coinbase   Bónus de $10 para ambos em Bitcoin quando comprares ou venderes $100 ou mais na Coinbase. 1- Registar pelo link: https://www.coinbase.com/join/fernan_7t 2- Validar a identidade 3- Transfere 100€ e compra BTC, assim ao vender vendes logo junto com o bónus. No final podes transferir tudo para a tua conta bancária. $10 + $10  USD ao responder aos questionários. Podes errar ao responder às vezes que quiseres, até

Openbank - banco online do grupo Santander

O Openbank é banco online do grupo Santander, que ainda no final de 2019 alargou o seu mercado para Portugal. Site: https://www.openbank.pt/ Linha de apoio: De segunda a domingo, das 8h00 às 22h00. Não clientes: (+351) 800 785 170 Clientes: (+351) 800 785 168 Email: contacto@openbank.com   "Traduzido de inglês- O Openbank é um banco on-line, com sede em Madri, Espanha. Desde sua fundação em 1995, é subsidiária do Grupo Santander. Segundo a Associação Espanhola de Bancos, até o final de 2016, quase 1.350.000 contas haviam sido registradas no banco. Wikipedia (inglês) "   https://eco.sapo.pt/2019/09/18/banco-digital-do-grupo-santander-openbank-entra-em-portugal-ate-ao-fim-do-ano/   BIC/Swift: OPENESMMXXX IBAN: ES06 0073 ...   Principais características   Conta gratuita (IBAN espanhol), sem comissões de abertura, manutenção ou cancelamento 5 levantamentos de numerário gratuitos na zona euro Caixas automáticas Santander grátis em todo o mundo

Kriptomat - 10€ de bónus numa compra de 100€ de criptomoeda

Kriptomat - 10€ de bónus numa compra de 100€ de criptomoeda. Exchange de criptomoedas para compra e venda 1- Registar pelo link: https://kriptomat.io/ref/join?referral=00190d69ee3afa24cee475a3d32d21b61c7d398f 2- Valida a identidade 3- Compra ou vende 100€ de criptomoedas e recebe 10€ de bónus em BTC. Tem de ficar lá durante 30 dias o valor de $100 USD em criptomoedas.   És novo neste mundo, lê: Criptomoedas - Como comprar, vender, depositar, levantar e converter para euros    Cartões e bancos recomendados: Vivid - 170€ (20€ bónus abertura) - Banco digital alemão Openbank - 40€ na abertura de conta + 100€ roboadviser + 5€ na Black Friday - banco do grupo Santander moey! - 10€ na abertura de conta - O banco digital do Crédito Agrícola   Cartão Curve - Todos os cartões de crédito e débito num só (bónus 5€)   Banco N26, opção conta Business com 0,1% cashback   Crypto.com - Cartão de dédito com cashback 2% a 5%, $75 USD de bónus, juros em criptomoedas Leia s obre cartões de débito e d

Vivid - 5€ bónus abertura - Banco digital alemão - 10% cashback em algumas marcas selecionadas

      Atualização - passou a 5€ de bónus, a aceitação de clientes portugueses está sempre a mudar e o melhor é mesmo registar e caso não seja possível criar a conta, ficas na lista de espera, para que quando reabrirem possas ser informado por email.  O Vivid é um banco digital alemão que tem estado a expandir-se rapidamente pela Europa, em Portugal está presente desde início de Outubro. Na lista já extensa de bancos digitais, Openbank , N26 , Revolut, surge agora também o Vivid, tem muitas semelhanças com o N26, embora seja muito mais recente, partilham a origem alemã. Nacional temos o moey! que continua a ser o único com rede Multibanco e MBway. O banco Vivid usa a plataforma do SolarisBank, assim o dinheiro que lá depositarmos está protegido até 100000€ pela garantia bancária.  Está anunciado que nos próximos meses vão disponibilizar acções e ETF para negociação na app. O cartão emitido é em metal, da rede VISA e não tem números, nem outra informação sensível visível, porque

Como pagar os cartões de crédito uns com os outros para ter mais cashback

Os cartões de crédito são uma ótima ferramenta que temos ao nosso dispor para fazer face a um qualquer emergência, embora fosse muito melhor ter um fundo de emergência, ou seja ter dinheiro de parte que cubra as nossas despesas de 2 meses a um ano, idealmente 6 meses no mínimo. A mudança é simples troque o seu cartão de débito pelo de crédito e seja pago por utiliza-lo em cashback. Podemos ganhar dinheiro com os cartões de crédito se soubermos tirar partido dos cashback que eles nos oferecem, leia mais sobre isso em “ Ganhar dinheiro com cartões de crédito recebendo cashback ”. Quando se tem múltiplos cartões temos que aprender a gerir o sue pagamento para maximizar os cashback e não incorrermos no pagamento de juros. Após o fecho do extrato de cada cartão e pagando a totalidade, é feito o reset dos plafond e conta de novo como período sem juros, isto permite que se pague um cartão com outro e ter apenas dinheiro para pagar o de plafond maior, posso ter plafonds de 1000 em c