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Como pagar os cartões de crédito uns com os outros para ter mais cashback


Os cartões de crédito são uma ótima ferramenta que temos ao nosso dispor para fazer face a um qualquer emergência, embora fosse muito melhor ter um fundo de emergência, ou seja ter dinheiro de parte que cubra as nossas despesas de 2 meses a um ano, idealmente 6 meses no mínimo.
A mudança é simples troque o seu cartão de débito pelo de crédito e seja pago por utiliza-lo em cashback.
Podemos ganhar dinheiro com os cartões de crédito se soubermos tirar partido dos cashback que eles nos oferecem, leia mais sobre isso em “Ganhar dinheiro com cartões de crédito recebendo cashback”.
Quando se tem múltiplos cartões temos que aprender a gerir o sue pagamento para maximizar os cashback e não incorrermos no pagamento de juros.
Após o fecho do extrato de cada cartão e pagando a totalidade, é feito o reset dos plafond e conta de novo como período sem juros, isto permite que se pague um cartão com outro e ter apenas dinheiro para pagar o de plafond maior, posso ter plafonds de 1000 em cada e com 5 cartões seriam 6000€ para pagar todos, mas assim apenas precisamos de 1000€ para pagar todos, porque esses 1000€ irão passando de cartão em cartão até ficarem todos pagos, neste caso só o Affinity não permite pagar referencias MB assim precisamos de 500€ para o pagar, em geral este Affinity tem um plafond baixo.
Eu prefiro pagar adiantado após os fechos do cartões todos eles, assim sei que estão pagos e posso usar de novo os plafond deles e ir pagando outro cartão com o mesmo plafond. Irei usar a titulo de exemplo os cartão do artigo anterior. Vamos ver agora quando eles fecham, são as datas oficiais de pagamento e fecho pelos emissores dos cartões:

Timeline das datas dos débitos diretos e fecho de extratos


< = saída dinheiro
# = efetuar pagamento (fechou o extrato)

< dia 1 paga Cofidis
< dia 4 paga Affinity
< dia 7 paga Unibanco
< dia 7 paga Cetelem
< dia 7 paga Universo
# dia 13 fecha mês Affinity
# dia 15 fecha mês Cofidis
# dia 18 fecha mês Unibanco
# entre dia 12 e 17 fecha mês Cetelem
# entre dia 12 e 17 fecha mês Universo
< 20 paga Bankinter
# 31 fecha mês Bankinter

Agora sabendo quando cada extrato fecha já posso pagar os cartões de uma forma ordenada sabendo que:


  • Todos cartões dão para pagar uns com os outros, exceto o Unibanco que impede pagar Bankinter e vice versa e também se forem do mesmo emissor, exemplo Cetelem Black e Universo por serem os dois emitidos pelo BNP Paribas, os Unibanco e DECO Unicre pelos mesmos motivos.
  • Carregar saldos em contas de tudo o que for consideradas "casas de jogo" não dão cashback, por exemplo casinos, sites apostas, etc.
  • A referência MB que vem nos extratos, é sempre a mesma para se poder pagar o plafond dos cartões.
  • O Affinity não permite fazer pagamento de serviços (referência MB)
  • Os únicos cartões que dão cashback com pagamento de serviços (ref. MB) são o Cofidis +por1€ e o Bankinter Gold.
  • Os pagamentos de um cartão com outro costumam demorar entre 2 a 3 dias úteis a serem refletidos no plafond do cartão que pagamos, a saída é imediata. 
  • Desde a adesão até virem os cartões demora umas 2 a 3 semanas a chegar a casa.
  • Conjugar com o Curve e o Revolut para aumentar as possibilidades de cashback (leia os artigos correspondentes ao clicar no link)
  • No caso dos casais, podem pedir os dois um cartão cada, assim têm ainda mais possibilidades de plafond e cashback.

Este exemplo é uma referência que de como ordenar os pagamentos, é confuso por ter muitos cartões ao mesmo tempo, se quiser simplificar use apenas 2 ou 3 no máximo, assim facilita o raciocínio.


Pagamentos manuais


ATENÇÃO: Os pagamentos têm de ser feitos até 8 dias úteis antes da data de débito direto porque as financeiras enviam as informação de pagamento à SIBS com 7 dias úteis.

>>> Por volta do dia 10 pago o Bankinter e Affinity da minha conta à ordem

# dia 13 fecha o extrato do Affinity

# dia 15 fecha o extrato do Cofidis

>>> Bankinter paga o Cofidis

# dia 18 fecha o extrato do Unibanco

>>> Cofidis paga Cetelem

# entre dia 12 e 17 fecha o extrato do Cetelem

>>> Cetelem paga o Unibanco

# entre dia 12 e 17 fecha o extrato do Universo

>>> Unibanco paga Universo

# dia 31 fecha o extrato do Bankinter

>>> Universo paga Bankinter

Importante referir que os pagamentos do Bankinter e do Cofidis geram cashback ao pagarem outros cartões, aí já estamos a ganhar dinheiro com o pagamentos, tendo estes cartões todos só assim será possível esgotar o cashback do Cofidis que são 200€/ano, por exemplo pagar 500€ com o Cofidis tem um cashback de 5€, mesmo a pagar outro cartão de crédito.

+ 120 Bankinter
+ 100 Cetelem
+ 188 Cofidis * descontados os 12€ pagos 1€ por mês
= 408

Com 408€ já será um excelente complemento anual, ainda podemos ganhar mais porque aqui faltam os cartões Universo e Affinity que têm 1% de cashback sem limite.

Podem sempre também sugerir à vossa namorada ou esposa para aderir aos cartões para terem cashback a dobrar. Com o Curve ainda podem usar o cartão da vossa namorada ou esposa usufruindo assim do cashback mais vantajoso no momento da compra. Neste caso os números de cashback facilmente duplicam para 816€.

Assim podemos ganhar algum dinheiro extra, enquanto fazemos as nossas compras e pagamentos do nosso dia-a-dia.


Cartões e bancos recomendados:

Vivid - 170€ (20€ bónus abertura) - Banco digital alemão


Openbank - 40€ na abertura de conta + 100€ roboadviser + 5€ na Black Friday - banco do grupo Santander


moey! - 10€ na abertura de conta - O banco digital do Crédito Agrícola

 

Cartão Curve - Todos os cartões de crédito e débito num só (bónus 5€)

 

Banco N26, opção conta Business com 0,1% cashback

 

Crypto.com - Cartão de dédito com cashback 2% a 5%, $75 USD de bónus, juros em criptomoedas


Leia sobre cartões de débito e de crédito:

Ganhar dinheiro com cartões de crédito recebendo cashback


Como pagar os cartões de crédito uns com os outros para ter mais cashback

 

Quais os melhores cartões de crédito?

 

Entender as redes dos cartões, Multibanco, VISA e Mastercard

 

Cuidados segurança com os cartões de crédito

 

Como esgotar os plafond de cashbacks dos cartões de crédito

 

Os limites dos plafonds de cashback dos cartões de créditos

 

Artigos sobre empréstimos P2P e investir:

Empréstimos P2P – O que são e como investir 

Portefólio (ou carteira) de investimentos 

 


Cashback, compras com desconto e onde investir o que poupa



Comprar carro usado por 5000€ sem pagar juros



Poupa mais ainda nas compras no Pingo Doce de 2% a 5%


Como funcionam os cartões de fidelização das empresas


Poupar no alojamentos em férias e viagens


Pensar em percentagens em vez de euros


A importância de comparar e fazer contas - Mealheiro bónus Unibanco


 
 


 
 



Comentários

  1. Peço desculpas, mas não percebi exatamente como paga um cartão com outro. Tenho Wizink e Bankinter card. Como posso usar a referência MB para um pagar o outro? Nos caixas MB ou na net? Pq na plataforma online de cada cartão não vejo tal opção.

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    Respostas
    1. Bankinter Card apenas dá no MB, o WiZink deve ser igual. Dops que tenho e se conseguem pagar online no HomeBanking são Unibanco Atitude, Universo e Cofidis, o Universo dá para pagar na app também.

      Eliminar
  2. Boa tarde,

    Peço desculpa, mas não estou a perceber o raciocínio do seu exemplo do pagamento manual dos cartões:

    Neste momento o seu exemplo (percurso de pagamento) indica que:

    Faço uma compra de x€ usando o Bankinter (fecho dia 31), que é pago pelo Universo (fecho entre dias 12 a 17), que é pago pelo Unibanco (fecho no dia 18), que é pago pelo Cetelem (fecho entre dias 12 a 17), que é pago pelo Cofidis (fecho dia 15), que é pago novamente pelo Bankinter, que é pago através de conta a ordem.

    Se for assim, então:
    - Seguindo o percurso acima indicado, é impossível fazer a sequência de pagamentos num só mês, dado os dias indicados de fecho dos vários cartões, que são posteriores uns aos outros;
    - O cartão Affinity está fora de todo este percurso. Porquê?

    Não pode fazer um melhor esquema de pagamento de cartões, supondo que faço uma única compra com um cartão (à sua escolha), sendo que esse cartão é depois pago pelo cartão X1 no dia Y1, que por sua vez e pago pelo cartão X2 no dia Y2, e assim por diante até se pagar o cartão através da conta a ordem?

    Obrigado desde já pela consideração, atenção e resposta prestadas.

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    Respostas
    1. Boa tarde, Rui Mateus.
      O esquema é confuso porque são muitos cartões, além disso têm dias de fecho de extrato móveis, os pagamentos só são processados em dias úteis, tudo isto complica ainda mais um criar um exemplo, por isso optei por colocar desta forma.

      O exemplo é uma referência que de como ordenar os pagamentos, é confuso por ter muitos cartões ao mesmo tempo, se quiser simplificar use apenas 2 ou 3 no máximo, assim facilita o raciocínio. Adicionei uma imagem a exemplificar com o pagamento de 3 cartões.

      O exemplo que aí está é real, eu pago esses cartões todos num mês e sempre com pagamentos manuais, sem problemas.
      O Affinity está de fora porque: "O Affinity não permite fazer pagamento de serviços (referência MB)", logo não pode pagar nenhum dos outros com este cartão.


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    2. Boa tarde,

      Tentei utilizar um quadro resumo que refere o valor em conta para cada banco:

      https://ibb.co/JQ2qkVj

      A cor encontra-se o cartão que foi pago...

      Continuo sem perceber o Bankinter... foi pago por 2 meios: Universo e C.Ordem. Não compreendo...

      Cumprimentos

      Eliminar
    3. O pagamento final do Bankinter é apenas porque no final costumo pagar o Bankinter como reforço, porque são duas fases diferentes do mês e por vezes também transfiro algum saldo para a minha conta bancária, que no caso do Bankinter não tem custos nenhuns associados.

      Quanto ao quadro que apresentou no link https://ibb.co/JQ2qkVj acho confuso, ainda mais que o que coloquei em que só existem 500€ e esse saldo paga os 3 cartões.

      Eliminar
  3. Uma pergunta os cashbacks são recebidos onde? Fica em "saldo" em cada cartão? Obrigado

    ResponderEliminar
  4. Bom dia,

    Fiz uma transferência de € da conta PayPal da minha esposa para a minha através do cartão universo e recebi uma mensagem do PayPal a dizer que é contra a política deles transações de cash advance através de cartões de crédito. Se eu fizesse a mesma transacção usando o Curve+Universo será que contornava a situação tendo em conta que o Curve é considerado cartão de débito? O apoio a cliente PayPal disse que cash advance com cartões de débito são permitidos.

    Nota: A transacção que fiz no PayPal com universo gerou cashback.

    ResponderEliminar
    Respostas
    1. Existe uma linha ténue entre o que se pode ou não fazer, algumas empresas são muito defensivas sobre as suas políticas, não deixam passar nada em branco, outras são mais permissivas, embora sempre que se use com muita regularidade é só uma questão de tempo até sermos confrontados por eles com as regras.
      Outra empresa que é conhecida por ser muito vigilante desse género de práticas é a Revolut.
      O Curve é sempre uma proteção extra nestes casos, as empresas vêm o Curve como um cartão de débito, dessa forma dá para contornar algumas destas políticas.
      Definitivamente não aconselho a fazerem isso, podem vir a ser bloqueados tanto pela empresa que vos alerta, como pela emissora dos cartões, usem apenas em emergências.
      Dividir os gastos por múltiplos cartões de crédito ajuda a minimizar o risco de vos rescindirem o contrato unilateralmente, não é por acaso que uso 6 cartões de crédito.

      Eliminar
    2. Pois é verdade. Por acaso também uso 7 cartões de crédito (Affinity, black, cofidis, wizink, Deco, universo e bankinter) mas neste momento procurava uma forma de gerar cashback sem ter de fazer compras. Como facilmente atinjo o limite do cashback no Bankinter e cofidis com os pagamentos de serviços procurava uma forma de maximizar o cashback do Affinity e do universo. Talvez seja uma forma com demasiado risco associado.
      No caso do cofidis ao fazer transferências para a conta conta do bankintercardcard e posteriormente pagar o bankintercard com o cofidis facilmente em 3 ou 4 meses atinjo o cashback. Achas arriscado fazer isto?

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    3. Sim um pouco, estás a fazer isso em pouco tempo, podes espaçar isso no tempo ao longo dos meses vais sempre conseguir receber todo o cashback do Cofidis com os pagamentos de serviços, sem forçares isso.
      Sobre maximizar os pagamentos do Affinity e Universo é sempre possível ir melhorando, é assim que penso. O Affinity costuma ter plafonds baixos por isso é fácil de gastar, o Universo é que dá para ir gastando mais, é usa-lo em tudo o que vai dando cashback, tenho pago quase tudo com ele, emparelhado com o Curve, desde que não tenha melhor cashback noutro cartão, vai a Universo.
      A meio do ano já tinha esgotado o cashback do Cofidis, agora só faz uma pagamento mensal para regenerar o plafond.

      Eliminar
  5. Boa noite,
    É possível pagar o extrato mensal de um cartão de crédito com 2 cartões de crédito, ou só poderei pagar com 1? Obrigado pelas respostas ;)

    ResponderEliminar
    Respostas
    1. É possível noagar com 2 cartões diferente, desde que totalize o valor total em dívida, não deverá haver inconveniente. Já o tenho feito para pagar o Cofidis que é o meu cartão com maior plafond e tb já fiz para o Universo. Temos de ter cuidado que alguns cartões têm diferenças dos outros e também podem mudar de mês para mês.

      Eliminar
  6. Olá,

    Precisava de ajuda, estou muito confusa com este assunto.
    Eu tenho 3 cartões de crédito (Bankinter Gold (BK), Wizink e Universo).

    Mensalmente, tenho como objetivo fazer compras no valor superior a 200€, para receber o cashback de 10€, tenho duas questões:
    1ª Posso pagar com o cartão BK, o que tenho em divida no cartão Universo ou Wizink e com isso gerar cashback? Dá igualmente para pagar o saldo em divida do cartão universo de outra pessoa?

    2ª Tenho por objetivo gastar 300€ no cartão Wizink, de forma a receber uma recompensa. Existe uma forma mais fácil de gastar este dinheiro, sem envolver fazer compras, p.ex.?

    Muito obrigada desde já..

    ResponderEliminar
    Respostas
    1. Só posso falar com certeza dos que uso, neste caso o Bankinter e o Universo:
      1- Sim, conta tudo compra ou pagamento de outro cartão de crédito, não esquecer que não dá para pagar os do Unibanco.
      2- Acho que dá, note, acho, não tenho a certeza, não tenho o WiZink, do que já li acho que conta tudo como compra, será ótimo para juntar ao Curve e usar em todo o lado.

      Eliminar
    2. Muito obrigada pela rápida resposta :)
      Transferências com a Xoom do cartão BK para a conta bancária também gera cashback? Pago comissões?

      Eliminar
    3. Não falo como consegue fazer pagamentos porque parte da diversão está na descoberta de como conseguir mais formas de ganhar cashback, por outro lado quanto mais se divulga, mais rápido os bancos e as financeiras fecham as portas.
      Não uso o Xoom, não lhe reconheço nenhuma utilidade na minha vida, nem ao Monese e Bunq, também não adiro a serviços apenas pelo bónus de boas vindas, se fossem 50€ sentiria-me tentado, agora por 5, 10, 20 ou 30€ não me interessa ceder os meus dados a nenhuma empresa apenas para ganhar o bónus inicial, tem de ter uma utilidade posterior, é isso que valorizo mais.

      Eliminar
  7. Boas .
    Tenho uma duvida com o cartão universo para ganhares o 1% de cashback como pagar o bankinter por exemplo?

    Vais a uma caixa de multibanco ? ou fazes pela app na parte das transferencias?

    ResponderEliminar
  8. Não digo quais dão cashback, cada um deve descobrir por si, alguns dão outros não, a maioria até nem dá. Quanto mais se fala de casos em especifico mais fácil os bancos e financeiras fecharem essa possibilidade.

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